Warum Künstliche Intelligenz in der Finanzbranche die größten Fortschritte macht 

Die Finanzbranche ist schon seit Jahrzehnten Vorreiter, wenn es um technologische Innovationen geht. Mit der rasanten Entwicklung von Künstlicher Intelligenz (KI) zeichnet sich ab, dass dieser Sektor erneut den Ton angeben wird. Doch warum ist die Finanzbranche prädestiniert, die größten Entwicklungsschritte in der KI zu machen?  

Die Antwort liegt in einer Kombination aus strukturellen Voraussetzungen, wirtschaftlichem Druck und der Natur der Branche selbst, wie unsere Beispiele zeigen: 

1. Daten sind Gold: Das Fundament der Finanzbranche 

Banken und Investmenthäuser operieren mit riesigen Datenmengen – von Marktanalysen über Transaktionen bis hin zu Risikobewertungen. Diese Daten bieten die ideale Grundlage für den Einsatz von KI: 

• Strukturierte Daten: Anders als in vielen anderen Branchen sind die Daten in der Finanzwelt gut strukturiert, was die Verarbeitung und Analyse durch KI-Modelle erleichtert. 

• Echtzeit-Daten: Börsenbewegungen, Kreditrisiken oder Zahlungsverhalten – viele Finanzprozesse laufen in Echtzeit ab, was die Entwicklung von KI-Algorithmen vorantreibt, die schnell und präzise Entscheidungen treffen können. 

2. Effizienz und Kostendruck zwingen zur Automatisierung 

Mit den Niedrigzinsen der letzten Jahre sind auch die Margen gesunken. Die Finanzbranche steht – nicht erst seit der letzten Finanzkrise und deren regulatorischen Folgen – unter hohem Wettbewerbs- und Kostendruck. KI bietet hier enorme Möglichkeiten, repetitive Aufgaben zu automatisieren und Effizienz zu steigern: 

• Robo-Advisors: Automatisierte, virtuelle Finanzberater analysieren die Bedürfnisse von Kunden und erstellen maßgeschneiderte Anlagestrategien – schneller und günstiger als traditionelle Berater in Bankfilialen. 

• Prozessautomatisierung: Ob Kreditprüfungen oder regulatorische Berichte – KI kann diese zeitaufwendigen Aufgaben schneller und genauer erledigen und dabei menschliche Konzentrationsrisiken minimieren. 

• Monitoring der Infrastruktur: Ähnlich wie beim Stresstest im Bankenkerngeschäft, kann auch die eigene Infrastruktur durch KI viel effizienter, regelmäßiger und vorausschauender gemanagt werden. 

3. Risikomanagement: KI schafft Präzision 

Das Risikomanagement bildet seit der Erfindung des Zinseszinses das Kerngeschäft jeder Bankdienstleistung und nimmt in der ganzen Branche nach wie vor eine zentrale Rolle ein. Hier zeigt KI ihr volles Potenzial, nachfolgend zwei Beispiele: 

• Betrugserkennung: KI-gestützte Systeme erkennen verdächtige Muster in Transaktionen und verhindern Betrugsfälle, bevor sie großen Schaden anrichten. 

• Marktvorhersagen: Mit Machine Learning lassen sich Marktbewegungen besser vorhersagen, was Unternehmen und Investoren einen Wettbewerbsvorteil verschafft. 

• Stress-Tests: KI simuliert Krisenszenarien und prüft die Stabilität von Finanzinstituten.  

4. KI als Compliance-Helfer für regulatorische Anforderungen 

Die Finanzbranche ist stark reguliert, was auf den ersten Blick wie ein Hindernis wirken könnte. Doch KI ist auch hier ein Gamechanger: 

• RegTech-Lösungen: KI-Tools helfen, die Einhaltung von Vorschriften zu überwachen und Risiken frühzeitig zu identifizieren, z.B. von Anti-Geldwäsche-Vorschriften. 

• Automatisierte Berichte: KI generiert komplexe Berichte für Regulierungsbehörden und reduziert den Aufwand für Unternehmen. 

• Compliance-Überwachung: KI prüft Transaktionen auf Einhaltung der Prozesse und erstellt nachvollziehbare Audit-Trails und Berichte für regulatorische Anforderungen. 

5. Hohe Investitionen und Bereitschaft für Innovation 

Finanzinstitute sind bekannt für ihre hohe Bereitschaft, in neue Technologien zu investieren. Sie waren stets um die Geschwindigkeitsvorteile modernster Hard- und Softwarekomponenten bemüht und erkennen nun den strategischen Vorteil, den KI bietet: 

• Venture Capital: Viele Banken und Versicherungen finanzieren Startups, die KI-Lösungen für die Branche entwickeln. 

• Pilotprojekte: Von KI-basierten Chatbots im Kundenservice bis hin zu Blockchain-Analysen – die Branche experimentiert mit vielfältigen Anwendungen. 

Symbiose aus großem Bedarf und immer neuen Möglichkeiten 

Die Finanzbranche ist prädestiniert für die größten Fortschritte in der KI, weil sie sowohl über die notwendigen Ressourcen und das nötige Kleingeld verfügt als auch gewaltigen Innovationsdruck verspürt. Strukturierte Daten, Automatisierungspotenzial, die Bedeutung von Risikomanagement und die hohen regulatorischen Anforderungen schaffen eine einzigartige Ausgangssituation.  

Die nächsten Jahre werden zeigen, wie Finanzinstitute diese Chancen nutzen – doch eins ist sicher: Die Zukunft der Finanzbranche liegt in den Händen von KI. Und um auf Augenhöhe zu bleiben, gilt natürlich Gleiches auch für die Finanzkommunikation. Maschinen müssen als neue Zielgruppe verstanden werden, um weiterhin alle Informationen zum User zu bringen und KI gewinnbringend einzusetzen. Eine zukünftige Digitalstrategie muss zwingend den Einsatz und Umgang mit Maschinen und KI beinhalten und favorisieren, dabei wird Digitale Ethik ein Teil der Investment Story.